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关键词： 商业银行   信贷风险   风险防控  

摘要： 当前,中国经济已进入新常态,银行作为经济活动中的核心实体,存在不少潜在风险,特别是现在经济结构不断优化升级、经济下行压力不断加大、中美贸易摩擦不断增加和新冠后疫情的影响等给银行带来新的挑战,使经济陷入困境,金融机构出现信用风险,银行业面临较大的不良贷款风险。基于此,本文对商业银行展开了深入研究,在研读大量银行信贷风险的相关文献基础上,提出保障商业银行的信贷资金安全的建议。希望本次研究结果能够帮助商业银行提高风险防控意识,尽快扩展信贷业务规模,获得更高的利润。

关键词： 信用证   开证行   交单   分批装运   匹配关系   时间表   分装   申请人  

摘要： 信用证下的分批装运由于有分批装运时间表、是否允许每批内分装、分装与交单的匹配关系等多种条件,在实务中往往更为复杂。笔者通过一笔信用证下特殊“分批装运”案例进行具体分析,建议开证行充分了解基础交易的真实发运要求,从国际惯例角度出发适当设置信用证装运条款,必要时向申请人解释惯例应用的区别,确保信用证能够清晰反映申请人的真实意图,避免条款歧义导致发运纠纷。

关键词： 中小银行   风险化解   稳健发展   数字化转型   变革与发展   外部环境   内部竞争力   补充资本  

摘要： 面对外部环境日益复杂、内部竞争力不足等多重挑战,中小银行应通过调整业务结构、补充资本、深化数字化转型等手段,夯实稳健发展基础,加速自身改革与风险化解。

关键词： 终身学习理念   教育管理制度   职业教育体系   职业院校   学习路径   学分银行   学习成果认证   高素质技术技能人才  

摘要： 职业教育是我国教育体系的重要组成部分,对于培养高素质技术技能人才、推动产业发展具有关键作用。在终身学习理念日益普及的背景下,构建灵活开放的职业教育体系成为必然。学分银行作为一种创新的教育管理制度,通过学习成果认证,打破了学习的时间和空间限制,为学生提供了多样化的学习路径和发展机会。宁夏葡萄酒与防沙治沙职业技术学院(以下简称“学院”)酿酒技术专业紧密结合区域产业特色,在学分银行建设方面进行了积极探索,为职业院校学分银行建设积累了宝贵经验。

关键词： 不可抗力   汇率风险   工程项目   风险管控  

摘要： 文章聚焦于缅甸国家危机与斯里兰卡主权债务危机下的境外工程项目汇率风险,分析不可抗力因素如何引发汇率波动。研究发现,不可抗力加剧汇率风险,缅甸缅币贬值超50%,斯里兰卡卢比贬值65%。文章提出全生命周期汇率风险管控策略:事前预防、事中应急、事后索赔与本地化合作,实证显示可降低40%-50%汇率损失。针对发展中国家政治经济风险,建议企业加强国别风险评估,强化不可抗力条款,构建多层次资金管理体系,加速本地化战略实施。

关键词： 国内信用证   福费廷业务   跨境人民币业务   议付   法律视角   概念体系   想象空间   国际惯例  

摘要： 随着跨境人民币业务发展,国内信用证基于跨境人民币的福费廷业务正在形成一个新的业务领域,国内信用证的国际惯例和概念体系的演化也有了新的想象空间。截至2024年末,国内信用证年度结算总量已超过4万亿元,国内信用证福费廷业务年度总量已超过3万亿元。

关键词： 金融科技背景   商业银行   信贷业务   数字化转型策略  

摘要： 信息技术的飞速发展,让金融科技成为推动商业银行业务转型的力量,特别是在信贷业务领域,数字化转型正在重新定义银行的运营模式和服务方式,信贷业务依赖人工审核、流程繁琐且响应速度较慢,金融科技的引入也为银行提供了更灵活的解决方案。大数据等技术的应用使银行从海量数据中提取有价值的信息,实时监控客户信用状况,并结合智能化的风控模型提升信贷决策的准确性。因此,本文主要研究了在金融科技背景下,商业银行如何利用数字化转型策略来提升信贷业务的效率,进而满足日益变化的市场需求。

关键词： 预期信用损失法   城市商业银行   信贷政策   风险管理  

摘要： 当前,许多城市商业银行在信贷政策的制定和风险管理中尚未充分考虑预期信用损失法的实施效果,导致信贷风险控制能力不足。本文采取实证分析,探讨预期信用损失法对城市商业银行信贷政策的影响,分析其在信贷投放、风险容忍度、资本充足率及信贷定价等方面的作用机制,为城市商业银行在新会计准则下优化信贷政策、提高风险管控能力提供理论支持和实践依据。

关键词： 数字化转型   中小银行   资负管理   绩效考核   协同机制  

摘要： 在当前数字化转型的大背景下,中小银行正面临前所未有的挑战和机遇。因此,探讨新的资负管理与绩效考核协同机制对于该行业至关重要。本研究基于实证与定量分析的研究方法,以国内某城商行为实例,分析其在数字化背景下如何进行资负管理与绩效考核的协同机制探讨。研究表明,资负管理与绩效考核的协同机制在数字化背景下对于提高银行的运营效率和市场竞争力具有明显效果。具体来说,资负管理的高效运作可以促进银行资本的优化配置,降低银行经营风险;而有效的绩效考核机制能够激励银行员工提升服务效率和客户满意度。两者协同工作,可以显著提升银行的经营绩效。此外,本研究还发现,数字化技术的引入能够进一步提升资负管理与绩效考核的协同效应。例如,大数据分析可以提高资负管理的精准度,AI算法和云计算可以加速绩效考核的实时反馈和决策支持。本研究的结果表明,构建和实施数字化背景下的资负管理与绩效考核协同机制,对于中小银行在数字化转型中提高运营效能和竞争力具有重要意义。对于银行管理层来说,这需要仔细考虑资负管理与绩效考核的协同关系,并积极引进和应用数字化技术工具。

关键词： 信贷扩张   风险承担   商业银行   资产质量   风险管理  

摘要： 随着经济全球化与金融市场深化发展,信贷扩张已成为银行业重要增长动力,研究基于2010-2023年中国商业银行数据,采用面板数据模型,探讨信贷扩张对银行风险承担的影响机制,研究发现,信贷扩张以及银行风险承担呈显著正相关关系,快速信贷增长导致银行资产质量下降,不良贷款率上升,同时加剧了期限错配风险与流动性风险,信贷扩张对银行风险承担的影响因银行规模,所有制性质与区域经济发展水平而异,基于实证结果,建议加强宏观审慎管理,优化信贷结构,完善风险管理体系,促进银行业稳健经营与可持续发展。