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关键词： 次贷危机   房地产泡沫   金融监管   货币政策  

摘要： “次贷危机”后美国政府出台了一系列措施,比较成功地化解了危机。他山之石,可以攻玉,美国应对“次贷危机”的举措为我国应对当下的房地产问题提供了有价值的借鉴。本文在简要介绍危机产生的原因、过程和经济后果的基础上,着重介绍和评述美国应对房地产危机的关键举措,包括问题资产救助计划、金融救援计划、非常规货币政策、直接救助金融机构、金融监管体系改革。以期能从中获得经验教训,服务于监管部门的政策制定,更好地防范与化解中国面临的房地产风险。

关键词： 合规管理   合规文化   内部审计部门   高管层   主体责任   董事会   三道防线   职责分工  

摘要： 纵向优化董事会、高管层及各类委员会规则,压实各级机构合规管理主体责任,横向厘清业务及职能部门、合规管理部门以及内部审计部门的职责分工,提升“三道防线”的独立性、协同性和有效性,建立建全分工合理、职责明确、制约有效、报告关系清晰的合规治理体系,增强风险防控能力。

关键词： 逻辑回归模型   信用卡逾期风险预测   数据优化   ROC曲线评估  

摘要： 信用卡逾期风险预测对金融机构的风险管理至关重要。文章基于8731个信用卡用户的逾期行为数据,分析了7个关键申请人特征,并采用逻辑回归模型对逾期风险进行了精准预测。针对数据不平衡及预测可信度问题,采用独热编码技术处理类别数据,并通过样本平衡化技术加以解决。在模型调优方面,综合考虑模型的拟合优度和复杂度,精细调整模型参数,显著提升了预测的可靠性。相较于AIC模型75.494%的精度,优化后的逻辑回归模型展现出更出色的预测性能。此外,还利用ROC曲线对模型性能进行了全面评估。实验结果表明,优化后的逻辑回归模型在信用卡逾期风险预测方面表现优异,为金融机构的风险管理和决策提供了有力支持。

关键词： 传销   虚拟货币   侦查对策  

摘要： 由于虚拟货币的匿名性、国际性等特性,其逐渐成为传销犯罪团伙的标的物。与传统传销案件相比,虚拟货币类传销案件由于诱惑性、隐蔽性更强,网络化程度高,投入低抓捕难等特点,成为近年来增长较快的风险隐患。但因在传销模式定性、交易行为溯源、交易人身份识别、风险预警监测等方面存在难点,需通过完善多方合作机制,注重案件经营,提升技术水平,加强国际合作等措施,在有效遏制社会危害性的同时,提升震慑犯罪和追赃挽损效能。

关键词： 商业银行   资金管理   高质量发展  

摘要： 经济新常态背景下,商业银行金融市场业务发展面临诸多挑战,如不良贷款率上升、利率市场化的巨大挑战,商业银行应当顺应银行业改革的步伐,转变经营模式,加强资金管理,抓住资金管理工作的重点和难点,采取有效的管控措施,有效降低资金风险,提升资金管理的能力,提高商业银行市场应对能力,实现高质量发展。本文重点阐述了资金管理的重要性,分析了当前商业银行资金管理存在的问题,提出了相应的解决策略,优化资金管理,助力商业银行高质量发展。

关键词： 县域金融生态圈   商业银行   网点布局  

摘要： 在当前县域经济蓬勃发展的背景下,县域金融生态圈作为连接城乡金融的重要桥梁,对推动地方经济发展和金融服务普及具有关键作用。商业银行作为金融服务的主体,其网点布局策略选择不仅关乎银行自身的业务拓展,更对县域金融生态的稳定与发展产生深远影响。基于此,文章深入分析了县域金融生态圈构建下商业银行网点布局的现状与相关问题,并提出了依托政府支持、借助科技手段以及加强与其他金融机构合作等建议,以期为商业银行在县域市场的深耕细作提供理论支持和实践指导,助力县域经济的可持续发展。

关键词： 上市公司信息披露   利益输送   股权结构   金融监管   债务人财产   破产程序   金融安全   不当得利  

摘要： 【裁判要旨】发行人、上市公司信息披露真实、准确、完整是保障资本市场公开、公平、公正的基石,是广大投资者合法利益的基本保障。禁止违规代持是基于证券法对证券账户实名制的要求,旨在保障发行人股权结构清晰,防止“影子股东”借助发行上市等实现非法利益输送和放大。若可以通过股份代持、多层嵌套等手段形成复杂股权结构,规避监管和实施套利,将严重破坏金融监管秩序,甚至危害金融安全、经济安全。新三板挂牌公司股权归属不清晰,同样会对证券市场秩序和交易安全造成危害,损害不特定投资者合法权益,应认定股份代持协议无效。代持协议无效后,代持人继续占有涉案股份或该股份对应利益,丧失合法依据,构成民法上的不当得利。代持人已进入破产程序的,应当认定为共益债务,并由债务人财产随时清偿。

关键词： 新形势   银行   个人住房信贷   风险管理  

摘要： 近年来,在全球经济放缓和国内宏观经济形势持续下行的双重压力下,我国居民贷款意愿低迷,提前还款热潮频繁涌现,导致商业银行房地产贷款余额、个人住房贷款余额增速显著放缓。随着业务规模的收缩,银行个人信贷资产质量问题逐渐暴露,信贷风险也日益凸显。特别是在房地产调控政策放宽,首付比例下调的背景下,购房者准入门槛降低、信贷杠杆比率加大,加之房价波动及借款人信用风险的叠加影响,我国商业银行的个人住房信贷业务正遭遇前所未有的挑战。基于此,本文深入探究新形势下银行个人住房信贷风险管理的重要性,分析新形势下银行个人住房信贷风险管理面临的挑战,并对此提出新形势下银行个人住房信贷风险管理策略,以期为银行在复杂市场环境中提供切实可行风险管理对策,确保个人住房信贷业务的高质量发展。

关键词： 散户投资者   封闭式基金   投资选择   特朗普   美国大选   金融市场   投机性   投机市场  

摘要： 特朗普成为了候任总统,马斯克的公司也摇身一变,成为散户投资者的热门投资选择。从因玩笑而生的狗狗币,到一个备受争议、重点投资SpaceX的封闭式基金,埃隆·马斯克的一众拥在金融市场一些投机性最强的角落忙得不亦乐乎,冀望唐纳德·特朗普赢得美国大选将会激发更多的动物精神。

关键词： 政策性银行   绿色金融  

摘要： 党的二十届三中全会指出,要积极发展绿色金融和加快经济社会发展全面绿色转型。实践与理论分析表明,政策性银行在投资方式、资金来源、支持领域等方面具备优势,可在发展绿色金融方面发挥更重要的作用。本文建议政策性银行坚守政策性职能定位,强化与政府合作,促进市场作用发挥,为全面推进经济的绿色转型贡献力量。